Kredyt z ratą malejącą
Jedną z ważnych decyzji, jaką musimy podjąć podczas planowania warunków umowy kredytowej jest wybranie, czy wolimy kredyt z ratą malejącą, czy też może z ratą stałą. Do każdego przypadku trzeba podejść indywidualnie. Samodzielnie musimy ocenić nasze aktualne możliwości i oczekiwania. Bank może nam zaproponować pewne rozwiązania, lecz z ostatecznymi decyzjami nie należy się spieszyć, szczególnie, gdy wybieramy kredyty długoterminowe, które będą ciążyły nam przez następnych kilka dekad. Zdecydowanie przy długoterminowych zobowiązaniach częściej wybieranym rozwiązaniem jest wybór rat malejących. Na początku spłaty nasza zdolność kredytowa, jest na wiadomym poziomie, któż wie, jak rozwinie się sytuacja w następnych kilku latach. Warto w tym miejscu wskazać, że w przypadku nawet częściowej utraty zdolności, bank zazwyczaj pozostawia sobie prawo do wypowiedzenia umowy kredytowej, a przynajmniej do renegocjowania warunków umowy. Może na przykład zażądać dodatkowego zabezpieczenia. Przy ratach malejących, na samym początku odsetki są wyższe, ponieważ płacone są od wyższego kapitału kredytowego, z każdą kolejną ratą jednak część kapitałowa się systematycznie zmniejsza, a z nią również wysokość raty odsetkowej. Każda rata kredytowa przecież składa się z dwóch części raty kapitałowej i raty odsetkowej.
