Udzielanie kredytu przez bank
Dostępność do kredytu mieszkaniowego zależy od sytuacji w gospodarce oraz na rynku finansowym, co przekłada się na sytuację banków. Zależy to od stosunku kapitałów własnych banków do kredytów, a od tego zależna jest wypłacalność banków. Oceniając sytuację finansową kredytobiorcy banki biorą pod uwagę wiele czynników. Im dłuższy okres wzięcia kredytu, tym chętniej bank go udzieli. Istotna jest waluta kredytu, ponieważ warunki obliczania zdolności dla kredytów w walutach innych niż złoty są bardziej obostrzone, tzn. dla równoważnej kwoty kredytu złotowego zdolność kredytowa jest wyższa niż dla kredytu walutowego. Im większe zarobki kredytobiorcy, tym lepsza zdolność kredytowa. Dla banków ważne jest także posiadanie oszczędności, a szczególnie wkładu własnego oraz sposób uzyskiwania dochodu. Najlepiej żeby kredytobiorca pracował na umowę o pracę na czas nieokreślony. Wiedza o innych posiadanych kredytach stanowi informację o dodatkowym potencjalnym zadłużeniu. Banki interesują się także wysokością kosztów utrzymania kupowanego mieszkania, kwotą stałych miesięcznych wydatków oraz ilością osób w gospodarstwie domowym. Biorą także pod uwagę czynniki takie jak: miasto zamieszkania, czy kupna mieszkania, długość czasu zatrudnienia u obecnego pracodawcy. Od sytuacji finansowej kredytobiorcy zależeć będzie sposób spłaty rat: czy będą to raty równe (takie same, co miesiąc) czy raty malejące-, w których co miesiąc spłaca się tą samą kwotę kapitału, a z upływem czasu kwota odsetek maleje.
